保険見直し本舗に相談！体験的な評判をお伝えします
保険をやっと見直しました！
両親がかけてくれていたものを受け継ぐ形だったので、ずっと保険内容に頓着なかったんですが、子供が生まれたことで将来的な保障などをキチンと考えなおす必要性を感じていたところに、保険見直し本舗さんから連絡があり、私としては、かなり納得のいく形で見直しを完了でき満足しています。
その様子を3回に渡りお伝えしていきます。
これまでの保険に対する考え方
生命保険、医療保険を日本生命で掛けてきましたが、最近、他社への乗り換えも含めて、思い切った見直しが必要だと感じていました。
6〜7年程前、「見直しもどき」を実施したんですが、親が掛けていてくれていたものを受け継いだ形だったので、単にそれを多少調整するような感じでした。
保険自体にもあまり詳しくなかったし、どんな掛け方をしていけば良いのか、あまり理解できていなかった、という感じでした。
数ヶ月前、現状の保険内容について考えるきっかけがあったんですが、その時から、思い切った見直しが必要だな・・・と感じているような状況でした。
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生命保険と特約の見直しのきっかけ
保険を見直しするきっかけになったのは、日本生命から担当者の変更に関しての連絡があり、訪問を受けたことです。
そこで、新たなプランなどの簡単な説明などを受けたんですが、その時、現状の内容を大きく変えるような大胆な見直しをした方がいいのかな・・・と思いました。
そもそも、生命保険は終身タイプに加入していて、あと15年ほどで払い込みが完了するという状況・・・
これが思い切った変化を今までできてこなかった原因の１つでした。だって、今解約とかしちゃったら、今まで払ってきたものが無駄になっちゃいそうな気がして・・・。
そういう想いが無意識のうちにあって、
- 保険は動かしようがない・・・
- 終身タイプにはいってるから、そのまま継続することがベストなんだ・・・
みたいな考え方が凝り固まった状態になっていたんですね、今振り返ってみると。
でも、それを解約することも含め、未来志向で考えることも大切にし、今後のメリットを最大限にしていく方向を選択すべきだろう・・・と考えていたんです。
なんでなんですかね・・・この心境の変化って？？
確か、日生の担当者の方に、今、終身タイプっていうより、必要な額を必要な時に必要な分だけ保障を確保していくような感じがベスト・・・みたいなことを言われたことがキッカケだったと思います。
私自身、娘が生まれて、真剣に将来的なことを考える必要があるって思ったし、自分に万が一があった時、娘をきちんと育てていけるだけの保障が絶対的に必要だ！！って感じていて、それが実現するような保険の構成にしていく必要があるな・・・って意識の根底で感じていたのもキッカケになったと思います。
そんなタイミングで保険見直し本舗から連絡があり相談することに
そんな状況の中、保険見直し本舗から連絡がありました。
以前、まだウェブクルーの名称で営業していた頃、ポイント獲得目的で資料請求したことがあったんですよね（笑）
ネットで集客を行っている保険の業者さんって、持っているデータを見て、タイミングを計って連絡してくるんだと思います。基本的には、誕生日のちょっと手前・・・・なのかなって思います。
今回、結局見直して保険を大幅に入り直したりしたんですが、誕生日で年齢が変わると、そこで保険料が変わってくるので、逆に言えば、その気になってるお客にとっては、料金が上がってしまう前に、なんとか話をまとめないと・・・ってかなり真剣になるんですよね、きっと。
なんでそんあことわかるかって？？
だって、自分がそうなりましたもん、今回。
自分はちょうど保険の見直しをしなきゃって強く感じてたところで、保険見直し損保さんから連絡をベストなタイミングで受け、最適な見直し案をいただき、それに対しての検討を行い、金額の微調整などを施し、最終的に見直しに至りましたから・・・.。
で、やっぱり、自分の次の誕生日が来てしまって保険料があがってしまう前に確実に見直しの手続きを完了させたいって・・・本気になりました。
なので、保険見直し本舗さんなどからすれば、お客さんになりそうな方の誕生日よりちょっと前を1つのタイミングとして連絡をしてくるんだと思います。
これって、見直す側にとっても、本気で見直しを考えている今回の私のような立場の人間にとってみたら、なかなかグッドなタイミングだったのかな・・・と思いましたよ。
だって、保険とかって売り込まれるとウザいなぁーって感じるだけだけど、でも、自分が必要だと感じている時って、そうは思いませんからね、不思議と。
むしろ、何と最適なタイミングで来てくれたんだぁーって思いました！
で、相手は保険の商品に詳しいし、保険の制度などにも熟知してます。だから、必要だと感じてる今回の私みたいな人間からすれば、物凄い救世主的な存在になったりするんですね。
今回は、まさに絶妙なタイミングで連絡があったので、大幅に見直ししたい旨を伝え、現状の年齢や家族構成などを考慮した上で、最適な補償内容を確保する方向で話を進めることにしました。
まず、現状の保障内容や年齢、家族構成などを伝えることから始めました
実は、この時点では、日本生命の担当者と話す為の予備知識というか、ひとつの見直し候補案を確保する目的として、きっちりとした見積もりを貰おう・・・と考えていました。
つまり、保険見直し本舗さんで、保険の入り直しを考えていたわけではなかったんです。日本生命で保険の見直しを行うのに、より保険について知識を深められるかな・・・みたいな想いがありました。
まあ、そんな感じだったので、とりあえずは保険見直し本舗の担当者に正確な情報を伝えた方が良いと考えたので、現状の日本生命の保障内容の情報をメンバーサイトでチェックし、各保障に対する掛け金も細かく把握、さらに、嫁の医療保険の保障内容なども再確認しました。
当時の生命保険と医療特約の内容
→私 掛け金1万4000円
- 終身生命保険 610万 あと15年の払い込み期間
- 医療特約 通院5000円 7年後くらいに見直し
- 3大疾病時 約300万
→嫁 掛け金3000円
- 医療定期保険 5年後くらいに見直し
- 入院給付金 1万5000円
- 手術 10万円
という状態でした。
私と嫁、両方で約1万7000円の掛け金で、この内容の保障を確保していた状態でした。
そもそも自分で組んだ保険ではなく、知らない間に両親が加入してくれていたもので、その後、私が受け継ぐ形になったもの。
もともとは、もっと大きな金額が終身保険として設定されていたんですが、毎月の支払いが自分の収入に見合わないものだったので見直す形で上記の内容となりました。
まあ、見直したといっても、あくまでも終身の保険をなんとか継続させる形での単なる減額・・・という程度の見直しでしたので、
- 根本的に自分に必要な内容は何なのか・・・
- 将来的に、どんな内容をカバーしていけばよいのか・・・
などなど。
大事なことは全く考えたことがなかったんです。
ただ、うすうす、本気で根本的な見直しを断行しなければならないな・・・不安だな・・・という思いを持っていたタイミングでした。
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今回の保険見直しのレポートは3部によりなっています。
■第１部 保険見直し本舗に相談！体験的な評判をお伝えします
■第２部 払済保険への移行が保険の見直しの最大のポイントに！
■第３部 先端医療を重視した医療終身保険への見直し断行！
ぜひ、全編ご覧くださいね。
